Hi 大家好，我来更新文章啦~~
今天分享保险配置方案，希望对您购买保险有帮助。
客户是职场女性，人漂亮工作有能力，单亲妈妈，购买保险多年。
今年年底体检之后，担心重疾的医疗费用问题，想要咨询已经拥有的保险是否可以解决这个问题。
保单整理如下图：
如果把家庭的财富当作蓄水池的话，工资、奖金、经营收入是进水口。
日常支出和突发性支出，就是蓄水池的两个漏洞，日常支出可控，是生活必须要产生的费用。突发性支出不可控，这部分经济损失可以用保险来转嫁风险。
上图可以清晰地看到这位姐姐的保险配置情况。
收入：工资和奖金，比较稳定。
支出：生活费用，孩子的教育费用、赡养费用等。
突发性支出：重疾、医疗和意外为0，寿险200万。
理财：除了银行的存款，剩下就是两份储蓄型保险+万能账户
购买的保险什么时候可以用？能用多少？
分红型保险：1、第5年和第6年分别返回5万元进入万能账户；
2、第7年-65岁每年7200元进入万能账户，有分红，到65岁账户
有20万+分红？+利息？；
3、65岁开始每年10800元养老金。
年金险：65岁开始每年领取18000元养老金，保证领取20年。
调整后方案：
这是很多家庭典型的配置方案，买了很多理财保险，每年保费不少，一旦发生疾病方面的风险，都用不上。
保险先保障后储蓄的概念和身体健康是1，后面的都是0，是一样的。
再次提醒下：先保障后储蓄！先保障后储蓄！先保障后储蓄！
解决方案：
1、配置多次不分组赔付重疾险，保额50万。
因为客户体检有异常项，为了确保更好的核保结果，使用明亚的核保前置功能，同时投保了四家保险公司。
明亚独一份的核保前置，就是将客户体检报告同时提交给各家保司最高级别的核保专员，避免初级核保人员经验不足，过于严苛。
也因为引入竞争机制，各家相对会给出宽松结论，为非标体客户争取更好的承保结果。
最后的核保结果，三家保险公司延期，一家保险公司下发了体检照会，客户接受体检，最后要求体检的两项，结果正常。
最后承保结果是除外一项，其他正常承保。
这家公司还有一项客户很看重的服务--复议，意思是第二年体检正常或者体检指标好转，可以申请复议，还有望除外解除，标体承保。
这对客户来讲，非常有利。
2、医疗险
客户只有社保的基础医疗保险，本身工作又属于国际商务，希望可以配置全球的医疗险。
最后选择了MSH精选纯住院除美加计划，并且和孩子一起投保，享受折扣。
为什么选择MSH，是因为MSH是自建的医疗服务网络，并在中国服务超过20年，自家设计产品并承担赔付风险，执行的是全球政策，稳定性强。
医疗险承保更严格，对于一切既往症会除外，客户投保了高端医疗险，在核保方面稍微宽松些，最后除外了两项责任，便顺利承保了。
3、增额终身寿险
整理完保单，对于退休后每年领取2.8万的养老金，客户说不够，希望补足到每个月能有1万月的养老金，也就是每年领取12万元养老金。
最后她为投保人，孩子是被保险人，投保增额终身寿险。
这位姐姐从自己60岁之后，开始每年取9万元，补充自己的养老金，确定就是领取这么多钱。
增额终身寿除了确定性强之外，还可以看作是可以长大的储钱罐。
什么时候用，用多少，自己说了算。
过了缴费期之后，可以部分取出来用（减保），剩下的在储蓄罐里继续增值，如果不想要这个储蓄罐，全部拿出来（退保）也可以。
写在最后
给姐姐送合同的时候，她很开心，说现在感觉很安心，明白了自己的保险是什么，怎么使用，觉得自己没白花钱。
我也非常的欣慰，也感谢她对我工作的认可，保险经纪人的工作不就是让客户清清楚楚购买保险，踏踏实实享受生活嘛！
2022年，我准备好了，期待与您约杯咖啡！
