买完保险,收到保单,安心了。过段时间,你还记得自己买了什么保险,什么情况下能用,能保多少么?
是不是…… 统统想不起来了,要去翻翻保单才知道。
如果你是这样,一定没做到这两件事:
01.保单整理
买完保险后,我们都会收到保单,无论是电子的、还是纸质的,法律效应一样,这是我们的保障依据。
第一时间 检查保单有没有错误 ,检查投保人/被保人/受益人姓名、身份证号码、保障期限、基本保额是否有错误。
尤其注意 健康告知有没有漏掉 ,如果不是本人填写的保单,更要仔细核对,看看你提交的身体情况有没有如实告知在保单上。
不要嫌麻烦,这是很重要的一步,保单毕竟是人工输入,万一有疏漏,会造成以后的理赔纠纷,到时有苦难言。
最后再 审查一遍保障内容和免责条款 ,看清楚「可保的」和「不保的」,有不少人在投保时迷迷糊糊的,看营销广告/被业务员催促,匆忙下单,这时给自己时间好好思考。
以上检查事项,都要在犹豫期(一般15天)内完成,有疑问犹豫期内保单还可做更改(或无损失)退保,错过犹豫期,损失只能自己承担了。
检查确保保单无误后,才开始我们的 保单整理 。
可以用最原始的办法——Excel表格,将保单基本信息单拎出来整理。
这样做的好处是,让我们一目了然知道自己的保障情况,什么时候需要缴费,如果家庭成员变更,也及时知道保险需要做调整。
如果你是自己网上买的保险,在每个保险后加上保险公司理赔热线。
如果你是找保险代理人/经纪人买的保险,让ta帮你做这整理的工作,顺便在显眼处加上ta的姓名手机号。
如果出现理赔,可以及时联系。
PS,如果有朋友不清楚自己买过什么保险,可以去“中国保险万事通”这个公众号查询,中国保险行业协会官方出品,能查到你名下大部分保单。
02.告知家人
做完保单整理,你已经完成了大部分工作,剩下一个动作,将自己整理好的保单内容,告诉家人。
不知道多少人跟我一样,做万全的准备,也做最坏的打算。
保险买齐了,用不到最好,但万一我哪天昏迷了,身故了,没人知道我有保险可以理赔。那真是亏大了,白买了。
让受益人知晓保单是最理想的情况。
我保单的身故受益人都写的我妈妈 (《保险受益人,别再法定了》) ,但我也担心她年纪大了搞不清楚这些东西,所以我会发一份保障清单给我闺蜜,也会定期更新这份清单。
清单不需要复杂,毕竟平时猫抓狗咬的意外险理赔,或是手术的住院理赔,自己都能处理,只有极端情况,才需要别人来帮忙。
这虽然只是一个“交付”动作,但重要性不言而喻,我们买保险很大程度上是遇到风险时,减轻家里负担,买完保险告诉家人,才能让它发挥更好的保障作用。
以上。